维普资讯 http://www.cqvip.com 霹 ■简小、万杨舜贤１世纪经济全球化、金融自由化和开放化的发展趋势，为我国提高金融竞争 ‘实力在客观上提出了要求。银行业开放已经成为经济全球化趋势下的一种政 、 策选择。它既是一国经济发展水平不断提高的结果，又反映了一国经济参与国 际经济活动的需要。因此，银行业的开放将对中国产生深远的影响。 一、银行业开放对中国宏观经济运行的作用是积极的 首先，银行业的开放可以降低银行业的整体经营风险，从而降低宏观经济 运行的系统性金融风险。银行业开放以后，率先进入中国的必将是一批著名的 享誉世界的银行，它们经营规范，资产质量较高，资本金充足，有较为 完善的信贷风险管理。银行的进入能够在一定程度上减少金融危机发 生的概率，或者在金融危机发生时能够减轻其损失。调查发现在亚洲金融危机 中，外资银行受到的冲击最小。因而外资银行所占市场份额较大的国家，由 于外资银行的稳健经营，银行业整体抗御风险的能力得到了优化。 其次，银行业的开放有利于外债形式的资本流入，推动投资规模的扩大。 由于预期中国资本项目的可自由兑换将滞后于银行业的开放，加上中国国内人 民币利率一直维持较低水平，这将有助于人民币汇率保持稳定，因此银行业开 放将使外资银行大举进入中国市场。一方面外资银行对外资企业的贷款余额将 持续上升，另一方面外资银行对国内银行的同业贷款也将大幅攀升，这将改变 中国的外债结构，而且从总量而言将使国内投资规模有显著扩大。 第三，银行业开放将大大改善中国的宏观投资环境、提高中国经济整体的 开放度，引进更多的国际直接投资，从而推进中国整体的产业升级。外资银 行在东道国开展业务的主要对象是公司。许多实证研究证明，一个国家和 地区金融业的开放将加速它的其他产业特别是制造业的开放。上海和深圳是中 ＦＯＲＷＡＲＤ ＰＯＳＩＴＩＯＮ ＩＮ Ｅ——ＣＯＮＯＭＩＣＳ Ｏｃｔ．２００２回 维普资讯 http://www.cqvip.com 国银行业开放较早的城市，至今这两个 外资银行由于可以通过国际金融市场低 他员工均实行本地化，这样中国原有银 行体系中的优秀员工和业务骨干不可避 免地成为外资银行“猎取”的重要目 城市的外资银行分支机构已经占在华外 资金融机构的９０％左右，而这两个城市 吸引外资的规模和水平在全国城市中也 是遥遥领先的，这证明了银行业开放对 于资金吸引的外溢效应。而且这种开放 大大推动了该类地区甚至是该国的工业 成本地筹集资金，进行套利交易。而国 内目前的利率市场化、自由化尚处于研 究和起步阶段，因而外资银行的筹资活 标。由于外资银行大多资本雄厚、历史 悠久，而且信誉卓著、业绩出色，能 给予员工高额的收入待遇和广阔的发展 空间，因此对国内人才构成强烈的吸 引。一般而言，外资银行主要争取以下 几类人才：现职国有银行的骨干；中资 银行外派回国人员；海归派以及优秀的 学校毕业生。 ２、面临优质客户资源争夺的压 动将对中国利率市场化起到推动作用， 而且将有助于中国货币市场的进一步发 育，对商业银行的资产管理也有明显的 启发示范作用。 其次，银行业的开放将对中国银行 市场结构产生深远的影响。中国银行业 总体上目前仍处于几家国有商业银行的 垄断状态，其余的股份制商业银行虽然 盈利能力较强且业务发展迅速，但由于 先天不足仍无法在竞争中确立优势。外 资银行的进入可以打破原有的市场格 局，从而对中国银行业整体素质的提 高、行业绩效的改善起到巨大的推动作 用。 化、后工业化的进程。因此，中国银 行的开放并借以优化中国的投资环境、 引导更多的外国直接投资、提升国内相 关产业的竞争力是可以预见的。 第四，银行业开放有助于提高中国 的就业数量和就业质量。多数银行 都是来自欧美发达国家，出于成本考 虑，在设立海外分支机构时不可能从母 国输入全部雇员。事实上，这些银行不 仅在东道国当地招收几乎所有的一般雇 员，而且还从当地招聘多数高级管理人 员和非管理人员。中国由于物价和人均 力。在中国设立分支机构的外资银行均 为资本实力雄厚，许多指标居世界银行 业前列的大型银行，大都有着极为严格 的管理，其总部一般对下属机构业 务对象的选择范围有严格的规定。从现 实状况分析，外资银行进入中国，争取 再次，银行业开放为中国银行业拓 展海外业务、实施国际化战略创造了条 件。一方面，世贸组织的相关协议中 的客户对象主要是公司客户，如大型国 有企业、著名公司的分支公司、上 市公司以及业绩优良的并有一定规模的 私营、乡镇企业。保险、证券、投资 基金等机构客户和高收入的企业白领阶 收入均较低（按照官方汇率，总体收入 水平以美元计算要大大低于发达国家和 绝大多数发展中国家），而且银行业市 场广阔，因此在中国设立众多的分支机 构、雇佣大量中国员工可以享受到低成 本扩张的收益，这在客观上有利于提高 中国的就业水平。另一方面，著名的跨 国银行有完善的培训计划，通过培训和 实践锻炼，中国员工可以得到在中资银 行所难以得到的专业技能和管理技能， 从长远来看这是不可估量的利益。 的市场准入、国民待遇、透明度等规 定为中国银行业的国际化战略提供了制 度许可；另一方面，在向外资银行的 学习和竞争中，中资银行积累了丰富的 经验，加上中国相当数量的著名企业已 成功实施了海外战略、打开了国际市场 并在世界各地拥有众多分支机构，这些 条件使中国银行业真正走向国际化已为 时不远。外资银行的大举进入将对中国 银行业产生示范效应，从而引导他们主 层及稳定收入的机关、事业单位等个人 客户，也成为他们争取的重点。这些无 疑对中国现有银行的客户体系产生强烈 的冲击。 ３、面临金融产品的竞争。由于设 立分支机构成本极高，且市场基础不如 中资银行，外资银行不会盲目追求规模 的横向扩展，不会以零售业务等为主攻 方向，其主要业务范围大致集中于以下 二、银行业的开放将给中国金融 业自身带来机遇 首先，银行业的开放将加速中国金 融深化的过程。这一作用体现在以下几 动走出国门、在金融全球化的进程中获 取利益。 几类： （１）高增值业务； （２）跨 境性业务； （３）批发业务； （４） 三、困难与挑战 开放给中国银行业带来机遇与希望 的同时，银行的进入及其带来的业 务竞争在相当长时期内将对中国银行业 发展形成的冲击，是决不可轻视的。 ｌ、面临优秀人才流失的压力。银 行业是资金密集型行业，同时也是知识 技术密集型行业，人员的素质是决定银 金融衍生业务； （５）投资及理财业 务。以上业务多为单笔业务，且被 公认为银行增值性最佳的业务类型，所 以极可能成为外资银行争取的主要方 向。这些业务往往需要丰富的运作经 验，国内中资银行从竞争能力上分析， 这些业务正属于薄弱环节，因此这种负 面影响不可低估。 个方面： （１）外资银行大规模、大 批量设立分支机构、经营人民币业务的 本身就是金融深化的重要内容： （２） 外资银行通过对资本市场（包括国际和 国内资本市场）的参与，将对中国直接 融资的发展起到现实的引导作用，特别 是对中国银行证券的合业经营模式的探 索有很强的启示意义； （３）银行业的 开放将推动中国货币化的进程： （４） ４、面临服务手段的竞争。现代银 行业是以信息技术、网络技术为平台作 支撑的，技术能力的差异将从根本上制 行兴衰的关键。特别对于外资银行而 言，除了少数高级管理层人员外，其 回—ＦＯＲＷＡＲＤ Ｐ—ＯＳＩＴＩＯＮ ＩＮ ＥＣＯＮＯＭＩＣＳ。ｃｌ ２ｏ０２ 维普资讯 http://www.cqvip.com 约各种银行业务的发展。中国原有的中 监管的途径确实是一难题。 因此，商业银行在搞好传统业务的基础 资银行目前已基本实现了区域内的计算 上，全面实施新的经营战略，积极进行 机联网，结算等中间业务较以往确有很 四、发展对策与建议 金融业务创新，开发新的金融产品，开 大进步。但外资银行更胜一筹，国外许 展以增加种类、提高质量为核心的金融 多银行都能以计算机网络为基础，建立 １、银行要逐步调整金融政 工具创新，以及通过中间业务的突破， 共享的客户档案库，能对各类客户进行 策。逐步放开外币存贷款利率；调整呆 增强经营活力。 个性化服务。而且银行均拥有遍及 坏帐准备金制度和财务制度，使国内银 ５、建立有效的内部风险控制机 世界的机构体系，不仅能实现海内外联 行提高规避金融风险的能力；切实减轻 制。要建立一套较为完善的风险监控体 行资金的自由划拨，而且可凭借快捷的 银行业的税负，增加国内银行的积累能 系，对银行的有关资料进行分析和监 资讯渠道为客户提供全球２４小时跟踪服 力；放宽银行业的业务经营领域，逐 测，综合评价风险状况，及时预警风 务，这种技术优势及其派生的服务优势 步允许金融机构在相关金融领域相互投 险。要建立银行风险监控网络和风险监 对中资银行构成了强有力的挑战。 资参股，扩大业务合作和经营范围；提 管数据库，对风险监管资料进行深层次 ５、面临市场竞争的压力。由于西 高金融监管能力，强化对新的金融工具 的分析和分析，及时发布各类风险 方多数发达国家的银行业采取合业经营 和品种的监管。 监管信息和风险预警信息。 的方式，广泛涉及银行、保险、证券、 ２、加快国有商业银行的产权制度 ６、建立合理的人才激励机制。未 信托业务，成为真正意义的“全能银 改革，大力发展非国有银行体系。通 来的金融竞争，实质是人才竞争。我国 行”。外资银行从规模、资本充足率、 过对国有商业银行的股份制改造，能使 商业银行应尽快实行减员增效，提高盈 管理技术、金融服务技术等方面都具有 银行真正重视经济效益，从而有利于资 利水平，改革工资待遇制度，以使员工 一定的相对优势。因此中国一旦放松管 本运营效益的提高。另外，产权的多 个人利益同银行整体利益紧密结合。 制，外资银行必将在资本市场、外汇市 元化还有利于吸纳非国有股权的资本注 ７、对外资银行实施有效监管。一 场、银团贷款市场等许多新兴领域上施 入，以缓解资本金不足问题。 是尽快完善外资银行管理法规；二是合 展才能，拓展业务。中国由于存在较为 ３、以市场为导向，深化银行组织 理控制外资银行进入速度。在中国银行 严格的金融管制，银行无法涉及其他金 结构改革。一是网点设置不应再受行政 业问题较多的当前，以防止外资银行对 融服务类型，因此利润率较低，抗御风 区划的制衡；二是在调整机构布局的同 其国内金融市场的垄断经营或控制；三 险的能力也不高。而如果在数年之后放 时，适当拉大管理跨度，减少机构管 是适当控制外资银行扩张速度。通过对 宽了合业经营的，则届时刚刚从严 理层次，推行扁平化管理，以提高经 外资银行资产规模和经营业绩等方面提 格分业监管中脱身的中资银行将有可能 营效率，降低管理成本，提高对金融 出要求进而实行有效监管，达到适当控 落伍于外资银行。 市场的整体应变能力；三是内部机构设 制外资银行扩张速度的目的，这是西方 ６、面临金融监管体系的挑战。对 置，要把直接面向客户的部门作为银行 一些国家通常采用的措施。 银行海外分支机构的有效监管是一 的基础部门，提高基础部门直接为客户 个世界级的难题。著名的巴林银行就是 服务的质量；四是积极设立海外分支机 （作者单位：简小方广州经济技术 因为新加坡分行的投机失败而宣告破 构，争夺国外市场的优质客户。 开发区国贸投资公司；杨舜贤广州凯得 产，这对于东道国新加坡的金融市场也 ４、鼓励商业银行进行金融创新， 控股有限公司；李广广州商业银行开发 造成了极大的冲击。加入ＷＴＯ后５年， 发展中国业务。今后更多的资金将直接 区支行） 中国将对外资银行全面开放人民币业 进入资本市场，银行的资金来源逐步减 务，实施国民待遇。在如此短的时间内 少，可由银行运用的资金也必然减少， 责任编辑：方舟 金融监管部门能否很快适应并找到有效 银行要拓展业务，重点也在中间业务。 ＦＯＲＷＡＲＤ ＰＯＳＩＴＩＯＮ ＩＮ Ｅ——ＣＯＮＯＭＩＣＳ Ｏｃｔ．２００２囤
