ｌ资源配置１ 农韭经济２０１２／１ “２０１ １中国农村金融发展论坛”学术研讨会综述 ◎傅颖 刘钟钦陈立双 由沈阳农业大学主办的“２０１ １中国农村金融发展论坛”学 制问题进行了文献梳理。从现有文献来看，小额信贷治理机制 术研讨会于２０１１年９月２３—２Ｓ目在沈阳隆重召开。来自中国 能否从根本上解决增进资金配置效率与改善信贷可达性的矛 人民大学、中国农业大学、南京农业大学、西北农林科技大 盾，尚不确定。对此，曲教授认为，信任治理机制的确立与实 学、宁波大学、辽宁大学、重庆社会科学院、中国农业银行辽 施是小额信贷成功与否的关键。 宁省分行等３。所（处）高校、科研院所、金融部门的近百位 沈阳农业大学刘钟钦教授以利率市场化为背景，就其近期 专家学者与沈阳农业大学经济管理学院领导及部分师生共同出 对农村信用社贷款定价问题的研究向大会作了报告。刘教授首 席了本次大会。 先分别从市场导向、成本导向、客户导向等三个方面介绍了国 本届论坛的主题是“农村新型金融机构发展与农村金融产 外银行类金融机构常用的贷款利率定价方法；其次，建议我国 品创新”。西北农林科技大学罗剑朝教授就农村金融的必要性 农村信用社在当前市场基准利率｝臼基础上，根据法人、自然人 与发展方向、中国人民大学马九杰教授就农业价值链金融、辽 以往［自信用纪录与信用评级对贷款设定具体的浮动利率；最 宁大学曲昭光教授就小额信贷治理机制、沈阳农业大学刘钟钦 后，刘教授指出，农村信用社资金核算的准确度是其对贷款进 教授就农村信用社贷款定价等问题分别向大会做了精彩报告。 行正确定价的基础与关键。 开幕式后，各方代表继续围绕农村新型金融机构、农村金融产 二、关于农村新型金融机构的探讨 品与服务、农村金融改革、农村金融机构体系发展等四个 本部分的讨论主要集中在以村镇银行和小额贷款公司为代 主要议题展开了分组讨论。现将本次会议的主要观点归纳整理 表的农村新型金融机构发展的可持续『生方面。 并综述如下： 福建农林大学张文棋教授的研究主要体现在宏观层面，他 一、关于当前农村金融发展的几个理论热点问题 认为，农村新型金融机构要依据自己的性质、功能和地位，坚 从本次大会来看，当前农村金融的理论热点主要集中在对 持区域经营、规模成长、健全机制、注重管理、规范运行和持 农村金融功能定位的总体把握、解决农户贷款难的机制创新、 续发展。 小额信贷治理机制以及贷款利率市场化等几个方面。 甘肃农业大学杨林娟、柴洪两位专家则以甘肃省西峰瑞信 西北农林科技大学罗剑朝教授在主题演讲中强调了农村金 村镇银行为例，分析了村镇银行在经营过程中存在的机构数量 融的功能定位及发展方向。针对当前我国农村金融发展中所面 少，负债规模小，资金来源渠道窄，存贷比失衡等问题；提出 临的农户贷款难、抵押难、担保难等问题及农村资金供求的结 应引导更多资金入股，辅以性扶持，以此降低融资成本， 构性矛盾，罗教授认为应以农村产权抵押为突破口，建立新型 拓宽村镇银行的融资渠道。宁波大学青年教师陆智强从内部治 农村贷款抵押担保机制，分担农业信贷风险，并以隆农村 理结构的研究视角出发，指出村镇银行并没有一个最优的内部 金融、性农业保险制度为补充，同时完善农村金融立法和 治理结构，各银行应根据自身情况，选择恰当的内部治理结 监管机制；通过改善农村金融发展的大环境，推进我国农村金 构，进而实现村镇银行的可持续发展。 融以至农村经济的大发展。 另有三位教师以小额贷款公司为研究对象。河北经贸大学 中国人民大学马九杰教授认为，供应链融资不失为解决农 李建英副教授通过比较印度小额信贷与我国小额贷款公司在贷 户贷款难的一个可选方案。马教授指出，大型银行在面对小规 款对象、利率、设立环境和资金来源之间的差异，得出我 模金融服务时，存在供给能力、意愿、信息等诸多方面的限 国小额贷款公司必须要走稳健、创新的发展道路的研究结论。 制；同时，在现有发展阶段，农户也很难提供符合银行要求的 南京农业大学博士研究生杨小丽则以江苏省２５９家农村小额贷 传统抵押品。所谓供应链融资，是指一个或几个金融机构基于 款公司作为实证分析样本，研究结果表明：贷款对象、规模、 农业产业链匕不同主体（包括农产品的生产者、消费者及协调 利率和方式等贷款结构安排对当地农村小额贷款公司的风险收 组织）之间的商业关系所提供的金融服务。融资期间，银行的 益影响显著，建议引导其合理安排贷款结构，在风险可控的基 主要职责在于对供应链服务实施贷后监督，农户抵押品仅作为 础上稳步提升收益。最后，西南财经大学的张璐基于供求双赢 第二还款来源。最后，马教授也提到，供应链融资理论究竟属 的研究视角，特别指出，利率并非解决农村小额信贷可持续发 于传统理论变形还是理论创新，学界尚存争议。 展的关键因素。 辽宁大学曲昭光教授对近年来广受关注的小额信贷治理机 三、关于农村金融产品与服务的探讨 一１０２一 ｌ资源配置】 农巫经济２０１２／１ 本届论坛有关农村金融产品与服务的探讨主要表现在农民 影响，因此她提出农村信用社整体经营效率的提高需要转变政 专业合作社融资、农民自助金融服务、农业保险等三个领域。 府行为干预方式。 福建农林大学林丽琼哥Ⅱ教授以周宁县咸村镇养猪协会会员 中国农业大学硕士研究生何小川则把他的研究视角投放到 联保贷款为案例，从理论和实践两个层面，剖析了社会资本的 山区小规模土地农户身上。针对该类群体信贷需求压抑与信贷 引进对于破解合作社融资困境所发挥的积极作用。面对当前农 供给抑制ｊｊ勺特殊陛，他建议从供求两方面入手，通过信贷制度 民专业合作社股权融资和债务融资均严重不足的现象，南京农 创新破除需求压抑的制度性根源，从而切实有效解决小规模土 业大学博士后张龙耀提出：一方面，合作社自身需加强在产权 地农户的信贷约束问题。 结构、管理机制和经营能力方面的建设；另一方面，农村金融 机构应根据合作社的不同特点，灵活地创新金融产品棚犀务方 小型担保公司为合作社提供信用担保或者对合作社进行信用评 五、关于农村金融机构体系发展的探讨 本部分的讨论对象主要包括村级资金互助合作社、农村合 浙江理工大学助理研究员刘西川从目标瞄准、还款机制及 式。譬如，可以尝试使用对合作社的直接补贴资金组建微 作金融机构、农村信用社以及农业＿生金融机构等。 级，银行也可尝试以供应链融资的方式对合作社进行贷款。 供给成本三个方面实地考察了四川小金县四个样本村的村级发 山东财经大学冯林通过对济宁市汶上县农民自助服务终端 展互助资金的实施情况。调查发现：虽然互助资金未能有效瞄 运行状况的调查发现，直接效益不明显、基层金融服务管理不 准当地贫困群体，但将联保机制与贷款用途、限额、未来贷款 完善及支持缺位等因素构威了终端推广的主要障碍，提出 机会及国家其他补助相“捆绑”的办法，有效促进了贷款回 应该从功能创新、风险防控及支持方面寻求突破。 收；且互助资金的供给成本也较低。总体说来，他认为村级发 沈阳农业大学武翔宇博士则介绍了气象指数保险在农业巨 展互助资金是一种比正规金融机构更适合边远贫困地区的金融 灾风险管理中的应用。他指出，气象指数保险具有缓解逆向选 供给模式。 择与道德风险、管理成本低、契约标准化和透明程度高、易于 河北农业大学文『Ｊ洁副教授以杭卅ｆ联合农村商业银行引进战 流通等优势，可借鉴墨西哥的相关发展经验，建议通过指定专 略投资者为例，阐述了战略合作给该银行在现代经营理念的建 门的保险公司负责运营、市投保、财政和省财政补贴 立、法人治理结构｝Ｉ勺改善、经营管理能力的提高以及业务拓展 等方式在我国推广气象指数保险眼务。 等方面带来的深刻影响 同时，她也强调引入战略投资者的农 四、关于农村金融改革的困境与出路 村合作金融机构必须坚持“改制不改向”的原则，其根本定位 本版块的交流互动主要围绕所有权、土地经营权、行 还应在于为“三农”服务。 为绩效、特定区域内的农户信贷供求等四个方面展开。 江西农业大学李可心利用Ｙａｒｏｎ业绩评估框架分析了湖 江西农业大学谢元态教授以马克思《资本 为理论出发 南省农村信用社的经营效率。她认为样本农信社的改革是有效 点，比较了股份制与（信用）合作制这两种经济组织形式的异 的。同时，她也认为农信社产权制度缺陷依然存在、增量改革 同，他认为二者的同质性在于都是通向主义“自由人联合 成本递增以及农村新型金融机构相继进入所带来的市场竞争加 体”的“过渡点”，其异厨 在于资本因素与劳动因素的地位 剧都对湖南省农信社未来的改革提出了更高要求。 不同，并指出二者平行健康发展既是发达国家市场经济也是社 南昌工程学院教师赵丽芬则介绍并比较了我国农业性 会主义市场经济最重要的微观基础。 金融机构与美、法、日、韩等发达国家和新兴市场国家同类机 来自河北省新乐市正莫镇的贾建友研究员向大会 构的经营机制，得出结论：即建立严谨有序的动力机制、科学 介绍了其与他人合作建立的河南省信阳市平桥区夕阳红养老资 高效的调节机制以及长期稳定的约束机制是完善我国农业 金互助合作社的发起运曹睛况，总结了该合作社在突破土地与 性金融机构经营机制的必经之路。 金融之间难以转换、金融机构面向小农服务的高成本低收益、 最后，南京农业大学周月书副教授介绍了江苏省内不同经 农民专业合作社乃至农村发展核心动力不足等三个关键性问题 济发展水平地区农村银行业市场结构变化对农村小企业信贷可 上所取得的经验，最后提出以农村基层创新为基础自下而上与 获性的影响。通过对本省５１个县（市）相关面板数据的实证 自上而下的“互动式”突围，将成为引导未来农村金融改革与 分析，发现：虽然农村金融供给的增加总体上提高了农村小企 发展的主要模式。 业的信贷可获性；但发达地区由于其非农产值占ＧＤＰ的比例 沈阳农业大学于丽红博士以沈阳市法库县农村土地承包经 较高，导致该类地区农村小企业的信贷可获性却较低。建议采 营权抵押贷款试点作为调研对象，强调实行土地经营权抵押要 取积极措施鼓励农村银行类金融机构增加对当地小企业的贷 坚持“三个一定”，即一定比例抵押，一定范围抵押，一定期 款，以促进农村金融和经济的共同发展。 限抵押，指出用制度保障农民不会因土地经营权抵押而“失 本届论坛在围绕上述学术问题展开讨论之余，部分专家学 去”土地是农村土地抵押贷款威功运营的关键。 者还就我国高校农村金融的学科建社与发展方向展开了广泛而 山东财经大学邓岩教授就其关于农村金融制度变迁中 深入的交流。我们期待本届论坛取得的丰硕成果能为未来我国 行为绩效的研究与到会代表做了沟通。她认为行为对农村 农村金融理论与实践的发展做出贡献。 信用社经营效率的影响正随着农村经济的发展而变化。山东省 农村信用社的案例即凸显了行为对农信社经营效率的不利 ●作者单位：沈阳农业大学经济管理学院沈阳 １０８６６ —．１０３－
