2015年河南省银行从业《法规与综合能力》_公司债试题

2015年河南省银行从业《法规与综合能力》：公司债试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、建立一个充分分散化的证券投资组合是__的一种方法。 A．主动投资策略 B．被动投资策略 C．技术分析 D．基本面分析

2、复利的计息次数增加，其现值（）。 A．不变 B．增大 C．减小 D．呈正向变化

3、自我评估法有助于__。

A．识别银行日常经营存在的风险点 B．员工绩效考核 C．简化管理流程

D．计算损失金额和发生概率

4、《汽车贷款管理办法》第二十二条规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的__；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的__。

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A．80%,70% B．70%,60% C．60%,50% D．70%,50%

5、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是__。 A．评价主体是商业银行 B．评价目标是客户违约风险 C．评价结果是信用等级和违约概率

D．评价内容是客户违约后特定债项损失的大小

6、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从__分布。 A．正态 B．均匀 C．泊松 D．指数

7、以下关于现金流量表述不正确的是__。

A．已办理质押的活期存款应该包括在现金流量中的现金里

B．现金净流量=经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+融资活动的现金净流量

C．现金净流量=现金流入量-现金流出量 D．用多余现金购买债券不影响客户的现金总量

8、__是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

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A．债券市场 B．货币市场 C．开放式基金市场 D．股票市场

9、下列理财工具最适合于退休养老规划的是__。 A．大豆期货 B．权证 C．平衡型基金 D．ST股票

10、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_________。

A．美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500 B．美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500 C．美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500 D．美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500

11、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率__。 A．为6.0% B．为8.0% C．为8.5%

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D．因数据不足无法计算

12、与定期存款相比，股票的收益率较__，流动性较__。 A．高，高 B．高，低 C．低，高 D．低，低

13、王先生今年35岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有2—5年的投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受能力的评分为__分。 A．76 B．78 C．85 D．90

14、自行建造的固定资产价值原值，按照__确定。 A．合同协议确定的价值入账

B．购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金 C．建造过程中发生的仝部实际支出 D．运输费、保险费、安装调试费

15、下列关于利用国外借人资金对国内转贷的贷款展期的说法，正确的是。 A：“脱钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷 B：“挂钩”方式指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷

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C：采用“挂钩”方式转贷的贷款，一般是允许展期的

D：采用“挂钩”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理 E：著作权

16、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入__。 A．全面风险管理模式阶段 B．资产风险管理模式阶段 C．负债风险管理模式阶段 D．资产负债风险管理模式阶段

17、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越__，该行业的内部竞争越__。 A．强，强 B．强，弱 C．弱，强 D．弱，弱

18、下列关于风险监管的说法不正确的是__。

A．监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况

B．银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控

C．按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

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D．银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平 19、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。 A．利率 B．汇率 C．股票价格 D．商品价格

20、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在__年。 A．1984 B．2003 C．2005 D．2006

21、假如某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只__。

A．开放式基金 B．公募基金 C．国际基金 D．成长型基金

22、下列__属于有关贷款经营者状况的风险预警信号。 A．固定资产迅速增加过快 B．长期债务大量增加 C．资本与债务的比例低

D．冒险投资于其他新业务、新产品

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23、汽车金融公司的监管机构是__。 A．银监会 B．中国人民银行 C．中国银行业协会 D．中国证监会

24、个人汽车贷款的原则中的“分类管理”是指__。 A．按照借款人不同，对个人汽车贷款设定不同的借款条件

B．按照贷款所购车辆种类和用途不同，对个人汽车贷款设定不同的借款条件 C．按照贷款人种类的不同，对个人汽车贷款设定不同的借款条件

D．按照贷款所购车辆来源和用途不同，对个人汽车贷款设定不同的借款条件 25、在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成__进行付款。 A．合同规定 B．工程量的多少 C．贷款人 D．工程施工费

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列关于单一货币敞口头寸的计算公式，正确的有__。

A．敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他 B．即期净敞口头寸=即期资产-即期负债 C．即期净敞口头寸=即期资产+即期负债

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D．远期净敞口头寸=远期卖出-远期买入 E．远期净敞口头寸=远期买入-远期卖出

2、我国金融信托机构可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具体包括__。 A．财政部门委托投资或贷款的信托资金存款 B．企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款 C．劳动保险机构的劳动保险基金存款 D．科研单位的科研基金存款 E．各种学会、基金会的基金存款 3、银行业协会所确定的利率有（）。 A．市场利率 B．官方利率 C．公定利率 D．实际利率

4、我国银行开始计提呆账准备金，建立起呆账核销制度开始于。 A：1988年 B：1989年 C：1992年 D：1994年 E：著作权

5、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括__。

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A．交易限额 B．错配限额 C．止损限额 D．风险价值限额 6、买入看涨期权，__。 A．潜在收益最大为期权费 B．潜在损失最大为无穷大

C．当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡 D．是预期市场未来下跌的操作行为

7、下列关于货币政策的说法，正确的是（）。 A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

B．公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”

C．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

D．我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 8、投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为__。 A．基金申购 B．基金分红 C．基金认购 D．基金转换

9、下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是__。 A．增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率

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B．新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品 C．最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资 D．随着新股中签率及收益率的提高，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生 E．以上选项都对 10、市场失灵的表现__。 A．公共产品 B．外部性 C．信息不对称

D．微观主体和宏观主体的合成谬论 E．垄断

11、下列基金品种中，具有“准储蓄”之称的是__。 A．混合型基金 B．股票型基金 C．货币市场基金 D．债券型基金

12、危机时刻，商业银行通常只有有限的时机维护声誉并控制局面，此刻要求危机发言人具有的良好沟通技能包括__。 A．介绍危机处理的积极消息 B．冷静对待恶意/愤怒/激动问题 C．熟悉媒体的质询方式和问题陷阱

D．采用口头或书面方式与媒体保持积极合作

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E．最大限度地维护商业银行的利益

13、验证客户违约风险区分能力的常用方法有__。 A．CAP曲线与AR值 B．ROC曲线与A值 C．KS检验 D．贝叶斯错误率(E E．二项分布检验

14、财产保险中重复保险适用_________。 A．平均分摊原则 B．比例分摊原则 C．第一赔偿原则 D．顺序赔偿原则

15、下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是__。 A．股票 B．商业汇票 C．期权 D．期货

16、中国银行业协会的日常办事机构为__。 A．会员大会 B．理事会 C．监事会 D．秘书处

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17、以下__不以营利为目的，带有较强的政策性。 A．自营个人住房贷款 B．个人经营类贷款 C．个人消费额贷款 D．公积金个人住房贷款

18、家庭在投资前应留有的现金储备包括__。 A．家庭基本生活支出储备金 B．家庭意外支出储备金 C．家庭短期债务储备金 D．家庭短期必须支出 E．家庭大额长期闲置资金

19、2004年8月，__中标成为115所中央部属院校国家助学贷款业务的独家经办银行。 A．中国工商银行 B．中国建设银行 C．中国农业银行 D．中国银行

20、结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致__ A．市场利率波动 B．外汇市场汇率波动

C．提前终止权掌握在银行手里

D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本

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E．股票市场价格指数波动

21、使用个人汽车贷款所购汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的__。 A．80% B．70% C．60% D．50%

22、以抵押方式申请商业助学贷款的，借款人提供的抵押物，应当符合__的规定，并按有关规定办理相应登记手续。 A．《商业银行法》 B．《担保法》 C．《合同法》 D．《物权法》

23、银行营销人员的基本要求包括__。 A．诚信

B．具备良好的沟通能力 C．掌握相关的顾客知识 D．具备良好的观察分析能力 E．自信

24、以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响__。

A．某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请

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材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C．某银行业务人员向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D．某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E．某银行业务人员仔细研读与银行和管理有关的法律法规，尤其是那些禁止性、授权性或程序性的规定，以避免在“监管规避”方面违规

25、对于我国目前的银行个人外汇买卖业务，不正确的描述是__。 A．个人外汇买卖交易采用实盘交易方式，买卖成交后必须进行实际交割 B．目前个人外汇买卖业务主要是外汇宝交易

C．个人外汇买卖交易的币种一般为各家银行的外币储蓄币种

D．现在大多数银行对客户通过柜台进行外汇买卖仍设有较高的最低交易金额的限制

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